为杨凌农业高新技术产业示范区腾飞插上金融的翅膀

发表于 讨论求助 2018-11-14 10:22:56

为杨凌农业高新技术产业示范区

腾飞插上金融的翅膀

中国人民银行杨凌支行支持杨凌示范区发展回眸


服务实体经济是金融的天职。无论是2011年以前的杨陵区支行,还是升格后的杨凌支行,都把“促进金融更好地服务实体经济,实现地方经济平稳健康发展”作为头等大事和首要任务。多年来,人行杨凌支行灵活运用货币政策工具,不断优化信贷投放结构,保持合理流动性;推进企业直接融资,拓宽多元化融资渠道;抓住两权抵押贷款试点机遇,创新“杨凌模式”,集中发力,努力提高金融服务实体经济效能。

  管好用活货币政策工具。人行杨凌支行充分发挥货币政策工具“撬动”效应,2012年10月-2017年6月,累计向杨凌农村商业银行发放支农再贷款20.6亿元,有力支持了金融机构发放涉农贷款的流动性需求。截至2017年6月末,全区各项贷款余额75.03亿元,是2011年末余额的2.72倍,年均增长81%。累计发行企业债券32亿元,发行中小企业集合票据2.51亿元。2015年,人行杨凌支行开通再贴现窗口,建立了包括杨凌本香农业产业集团有限公司、陕西众兴高科生物科技有限公司等74家涉农中小企业在内的涉农企业票据贴现名录,金融机构为名录内企业办理票据贴现业务,可优先在人行杨凌支行申请再贴现。

  拓宽多元化融资渠道。人行杨凌支行会同政府相关部门召开企业融资对接会、券商洽谈会,积极引导辖区企业充分利用直接债务融资工具。示范区直接债务融资工作取得了显著成效。赛德高科、秦宝牧业、秦川牛业三家涉农企业发行8100万元纯农业类集合票据;杨凌现代农业开发集团有限公司成功发行西部地区规模最大的农业企业债券“12杨农债”,总发行金额达15亿元,随后又于2014年、2016年连续发行二期、三期债券,金额分别为11亿元和7亿元;杨凌本香农业产业集团有限公司在银行间债券市场成功发行1亿元国内首支非公开定向可转债;陕西中兴林产科技股份有限公司、杨凌秦岭山农业科技股份有限公司在“新三板”成功挂牌;陕西金荞实业有限公司和陕西天鑫兔业有限公司分别在上海股权托管交易中心Q版和E版成功挂牌。

  开创农村产权抵押贷款“杨凌模式”。2015年底,示范区辖属杨陵区获批纳入全国农村承包土地经营权抵押贷款试点区。人行杨凌支行牵头建立了以农村资产确权为基础、农业保险创新为配套、财政资金补偿为保障、农村产权流转为后盾、鼓励金融机构积极参与的农村产权抵押贷款“杨凌模式”。出台多项制度性文件和配套措施办法,进一步扩大了农村抵押担保物范畴,从根本上解决农户和涉农企业因抵押物不足形成的贷款难问题,实现了农村产权抵押物的全覆盖。2016年末,杨凌农村承包土地经营权抵押贷款累计发放额和余额两项指标都位居全省第一,确权率、颁证率均达100%,交易平台建设和风险补偿机制建设位居陕西省前列。2017年6月7日,陕西省“两权”抵押贷款试点现场会在杨凌示范区成功召开,陕西省政府和人民银行西安分行主要领导出席会议并对杨陵区“两权”抵押贷款工作给予高度评价。


优化金融发展环境 提升普惠金融水平


优化金融发展环境是提升金融服务水平的根本保障。人行杨凌支行始终把提升农村金融机构服务水平、改善农村地区普惠金融环境作为一项长期重点工作,加强农村金融基础设施建设,深入开展支付惠农工程,扎实推进农村信用体系建设工作,提升反假工作实效,充分调动起金融机构支持地方经济社会发展的主动性和创造性,全面提升了金融业服务示范区经济社会发展的能力和水平。

  完善农村金融支付体系。人行杨凌支行以“惠农支付服务、电商助农融合、基础设施强化、移动支付推广、走村访户宣传、严控支付风险”为工作主线,畅通农村地区支付渠道、优化支付惠农工程环境。深入开展“千点百乡”支付惠农工程,加强农村地区金融基础设施建设,创建推广适合农村居民使用的支付产品,丰富农村地区非现金支付方式。指导杨凌农村商业银行在揉谷镇新集村开设普惠金融便利店,打造农村区域的轻型网点;引导长安银行建立惠农支付服务点,惠民金融服务与农村电商深度融合。截至2017年6月末,杨凌示范区全辖2个乡镇3个街道办共布放ATM机152台,布放POS机1320台,设立“惠农支付服务点”185个,实现行政村全覆盖。人行杨凌支行被授予陕西省农村支付“互联网+”建设工程表扬单位,杨凌揉谷镇被授予全省唯一的“银行卡推广示范镇”称号。

  统筹协调推进农村信用体系建设。2014年,杨凌示范区获批正式成为人民银行西安分行农村信用体系建设试验区。人行杨凌支行扎实做好农户信用评级建档工作,全面建立农户经济档案。不断完善管理措施与技术手段,加快农户信用档案规范化、电子化建设,提高信用体系数据质量。狠抓信用信息利用,引导杨凌农商行制定了《农户小额信用贷款管理办法》和《杨凌农商行农户评级授信告知及公示管理(暂行)办法》,明确农户评级标准、评级程序及授信程序,全面开展农户资信评级授信工作。截至2017年6月,已对全区72个行政村20063户农户全面建立信用档案,评定信用户19186户,建档面达100%,评定面95.68%。评定信用村44个,创建信用乡4个。

  多举措加强反假货币工作。根据反假货币“打防结合、综合治理、以人为本、重在长效”的原则,人行杨凌支行不断提升反假货币工作实效,已建立反假宣传点14个、反假监测点4个,形成了以商业金融机构为主体、高等院校为骨干、公检法机关为后盾的“反假货币联盟”。以讲解、咨询等方式,向大众介绍识别假币的常用知识,增强大众对假币的识别防范能力。2016年,人行西安分行和陕西省综治委在杨凌示范区联合召开了陕西省反假货币综合治理推进现场会。2017年人行杨凌支行荣获陕西省“反假货币先进单位”荣誉称号。


深化金融机构改革 优化机构融资渠道


深化金融机构改革有利于增强金融机构综合实力、竞争优势和发展后劲。人行杨凌支行始终以服务“三农”为根本方向,持续推进金融改革,优化融资渠道,强化审慎合规,维护金融稳定,有力促进了示范区经济健康、协调、可持续发展。

  推动农村金融机构改制。2012年7月,人行杨凌支行推动杨凌农村信用合作联社完成改制并正式成立陕西杨凌农村商业银行股份有限公司。改制后,人行杨凌支行积极引导帮助杨凌农商行按照现代商业银行的运作模式加入“金融服务与监管体系”,组织人员对农商行开展稳健性评估,对其内控制度、岗位设置、资金管理、指标安全等风险防范方面提出了可行性建议,并为其发放再贷款、办理再贴现,给予政策和资金支持。通过一系列工作,杨凌农商行增强了资金实力和风险抵御能力、完善了法人治理结构、健全了内控管理机制、提升了金融服务能力,得以更好地支持杨凌示范区现代农业产业和涉农经济快速发展。

  优化机构融资渠道。2013年12月,人民银行西安分行正式批准杨凌农商银行加入全国银行间同业拆借市场,并成为全国银行间同业拆借市场基础成员。2015年4月,人民银行上海总部正式审核通过了杨凌农商行债券市场准入备案申请,批准其加入全国银行间债券市场。2017年2月,杨凌农商银行在银行间市场成功发行首笔5000万元同业存单,期限1个月,全年发行计划额度6亿元,这是陕西省内县域农村金融系统发行的第一笔同业存单,标志着同业存单这一新型货币市场工具在杨凌正式落地。


促进贸易投资便利化 助力杨凌自贸区建设


贸易投资便利化是自贸试验区的题中应有之义,促进贸易投资便利化,金融支持不可或缺。自杨凌示范区成立以来,特别是杨凌自贸片区获批以来,人行杨凌支行紧抓现代国际农业合作的特色,以制度创新为核心,研究和落实具有区域特色的金融创新措施,积极推动自贸区金融政策措施出台,推动贸易投资便利化,助推辖区涉农企业与“一带一路”沿线国家现代农业合作,有效推进陕西自贸区建设,助力示范区经济“追赶超越”。

  推动贸易投资便利化。国家外汇管理局杨凌支局自2009年8月成立以来,始终坚持“五个转变”的管理理念,坚持“简政放权、放管结合、优化服务”的工作思路,进一步加强外汇监管,优化外汇服务,改善示范区对外投资环境。目前,杨凌支局辖内共有4家外汇指定银行,全区货物贸易名录企业97家、外商投资企业18家、境外投资企业5家。2009-2016年,示范区进出口呈快速增长趋势。2016年进出口总值3277.16万美元,是2012年末进出口总值的2.69倍,年均增长39.08%;是2009年末进出口总值的6.38倍,年均增长32.43%。

  助推“一带一路”沿线国家经济合作。近年来,人行杨凌支行积极组织开展跨境贸易人民币结算宣传推广工作,推动辖区跨境人民币业务不断发展,助推示范区涉农企业与“一带一路”沿线国家的现代农业国际合作。截至2016年末,辖区加州食用菌技术有限公司、中国乐达现代农业科技有限责任公司等企业分别在吉尔吉斯坦、塔吉克斯坦等“一带一路”沿线国家投资5家企业,协议投资总额4898.5万美元,中方协议投资总额4607.9万美元,累计汇出金额(含跨境人民币)93.5万美元。

支持自贸区杨凌示范区片区建设。中国(陕西)自由贸易试验区获批后,杨凌示范区作为自贸片区,支行领导高度重视,迅速搭建了金融支持杨凌示范区片区工作小组,制定了《人行杨凌支行金融支持杨凌自贸区建设工作方案》全力做好金融支持自贸区杨凌示范区片区建设工作,并通过举办银证企项目对接座谈会,设立陕西自贸区杨凌片区账户核准绿色通道试点,组织金融机构积极入驻杨凌自贸区服务大厅,实施外汇优惠政策等工作,努力发挥金融在支持杨凌自贸区建设中的重要作用。


中国农业发展银行杨凌示范区分行

高源

  中国农业发展银行杨凌示范区分行成立于2009年8月,主要职责是承担国家规定的农业政策性金融业务,代理财政支农资金的拨付,为农业和农村经济发展服务。自成立以来,贷款规模从2.6亿元增加到2015年6月末的19.17亿元,占到示范区贷款总量的26%。截至2016年12月末,全行资产总额达9.08亿元,各项存款余额6.57亿元,各项贷款余额9.06亿元,实现净利润2150.36万元。

  认真履行政策性银行职能  

全力支持地方经济和“三农”发展

  自成立以来,农发行杨凌示范区分行以支持杨凌示范区农业农村发展为己任,积极营销杨凌地区粮油收储贷款、农业农村基础设施建设项目贷款、农业科技类贷款和农业产业化龙头企业贷款,累计投放各类贷款27.18亿元,其中粮油储备类贷款6.8亿元,农业农村基础设施建设中长期项目贷款15.68亿元。近年来,陆续投放了3亿元“一河两岸”渭北片区道路建设项目贷款,助力杨凌示范区完成了水运东路等8条道路和高铁广场的建设;4.73亿元杨凌示范区土地储备项目,助力完成了李台乡3个村庄,5582.49亩土地收储及4500人的拆迁安置,使1180户农户住进了保障性住房; 9.2亿元西桥村等八个村庄城乡一体化建设项目贷款,助力完成了37万平方米农民集中住房的建设,将改善1882户,约6997人农民居住环境,收储5041.98亩。

  全力服务粮食安全 

确保粮油收储信贷资金管理不出问题

  农发行杨凌示范区分行着眼服务粮食安全大局,始终把支持粮油收储作为全行工作的重中之重,坚持在不打“白条”前提下防控风险的指导思想不动摇,落实“多收粮、收好粮、防风险”的总体要求,确保不因自身工作原因出现“卖粮难”问题。加强与杨凌储备粮管理有限公司、杨凌粮食仓储有限责任公司、杨凌军粮应急应战保障储备库和粮食主管部门的沟通协调,全力支持政策性收储。全力配合粮油“去库存”工作,严格落实封闭管理各项要求和“双结零”管理措施。积极推进库存远程监控系统推广实施,加强对银企直联系统的管理,确保平稳正常运行。

 全力服务农业现代化 

打造杨凌农业科技特色

  依托杨凌示范区“农科城”优势,农发行杨凌示范区分行着力支持现代农业产业园、科技园、创新园“三园”建设,延长产业链,提升价值链。积极支持高标准农田建设、土地流转和规模经营等,促进农业产业结构调整,适应“互联网+现代农业”发展趋势,提高农业综合生产能力。围绕农业科技贷款开展调研,探索支持现代种业、农业科技推广、农机装备、节水灌溉、智慧农业等科技贷款新模式,促进科技转化,提升农业可持续发展能力。


中国农业银行杨凌示范区支行

王建军

  中国农业银行杨凌示范区支行成立于1982年6月,是杨凌地区最早设立的金融机构。长期以来,杨凌农行一直以支持示范区经济发展和建设为己任,经营业绩连创新高,是杨凌示范区功能齐全、产品多样、设施先进、服务高效的综合性金融服务机构之一。杨凌示范区成立以来,杨凌农行扎实推进金融改革创新步伐,全方位服务“三农”和实体经济发展,为示范区经济社会发展做出了积极贡献。先后荣获中国农业银行“案件防控先进单位”、运营基础管理先进单位、安全保卫“三化三达标”单位,陕西省“文明单位”“平安单位”,陕西省农行系统“精神文明建设工作先进单位”“信贷基础管理优秀支行”“风险管理先进单位”,杨凌示范区党工委管委会“投资环境建设先进单位”“先进金融单位”等多项荣誉称号。

  主动服务“三农”和实体经济

  为切实满足入区企业及杨凌城乡居民多元化的信贷产品需求,杨凌农行主动承担金融扶持当地经济建设责任,支持西北农林科技大学和杨凌职业技术学院建设发展。为陕西华电杨凌热电有限公司、陕西液化天然气投资发展有限公司、杨凌新华水务有限公司授信和贷款,有效支持示范区基础建设。积极参加各大园区入园企业项目建设推介会,支持杨凌美畅新材料有限公司、陕西农康农业机械工程有限公司等重点招商引资企业,全力做好各项金融服务。支持陕西华秦农牧科技有限公司、杨凌圣桑绿色食品有限公司、杨凌天和生物科技有限责任公司、陕西荣华农业工程有限公司及等一大批农业产业化龙头企业发展壮大。积极响应国家政策,做实做强金融支农工作。围绕服务示范区新设企业及重点园区孵化企业,与杨凌四大园区公司紧密联系,建立定期沟通联系机制,以实际行动打造良好的招商引资环境,切实解决中小微企业贷款难的问题。示范区成立20年来,累计支持辖内实体企业70余户、累计发放贷款55亿元,其中,发放中小企业贷款12亿元。

  大力发展普惠民生金融工程

  杨凌农行依托惠农支付通和惠农金融服务站平台,全面开展惠农支付站点代收代付及国电代收工作,农民足不出村就可办理小额取现、查询、转账、交电费等各类金融服务。截至2017年6月末,农行杨凌支行现金类自助设备ATM机25台,查询机8台,实现了杨凌示范区金融服务全覆盖;惠农服务站点157个,行政村覆盖率100%。代发杨凌示范区部分村镇社保卡,为乡镇居民累计发放社保卡8500余张,为企事业单位及个体工商户发放社保卡1800余张。为杨凌本香农业产业集团公司、杨凌新华水务有限公司等企业成功上线“e商管家”“缴费e站”等电子商务产品,促进了企业电商化有效转型。积极开展“六进”活动——进政府,开拓创新风险基金、担保贷款等业务,为公务员提供全面金融服务;进园区,将金融产品及服务送至企业门口,提供“一站式”金融服务;进校园,实现批量代扣、网络手机缴学费、校园一卡通,为师生带来更贴心的金融服务;进企业,为中小企业员工提供金融咨询和服务;进商场,开展洗车优惠、刷卡优惠、购车优惠等活动;进社区,为广大居民讲解银行卡使用技巧及注意事项,普及金融产品知识。

  加快金融改革创新步伐

农行陕西省分行专门出台《关于支持杨凌区支行加快发展的意见》,对杨凌支行上报的信贷事项开辟“绿色通道”,特事特办。杨凌农行与杨凌农科担保有限公司密切合作,建立小微企业储备库,推出适合杨凌科技型企业的“科创贷”信贷产品,支持科技型小微企业发展。为陕西华秦农牧科技有限公司等企业成功上线“B2C”等电子商务产品。积极对接杨凌自贸办,实现了杨凌自贸片区企业“七证合一、八项联办”,区内企业营业执照与账户开立同时办理,极大地简化了企业开户手续。


陕西杨凌农村商业银行股份有限公司

李林

  杨凌农商银行2012年7月开业,注册资本2亿元。多年来,杨凌农商银行始终坚持“四个面向”的市场定位,按照跨越式、错位式、多元化发展战略和现代金融企业管理要求,加强制度建设,实施流程银行建设,建立起激励有效、制衡有力的公司治理机制。积极履行配合示范区完成国家任务的历史使命,发挥机制灵活、决策快速等优势,以做精、做强信贷品牌为载体,突出示范园区、畜牧养殖、生物制药、食品加工、环保农资、循环经济、土地储备等重点,不断加大信贷投放力度,促进了现代农业建设,助推了地方经济的发展,实现了自身效益、社会效益“双赢”。2015-2016年,杨凌农商银行在陕西、四川等贫困地区设立了3家村镇银行。截至2016年末,全行资产总额50.09亿元,各项存款余额39.93亿元,各项贷款余额22.80亿元,不良贷款率1.60%。荣获中国人民银行总行“全国支付结算先进集体”、银监会“农村金融标杆银行”,省、示范区“平安单位”、经济发展突出贡献奖、金融先进单位、文明单位等殊荣。

  强化改革,不断提升支持经济发展的能力

  多年来,杨凌农商银行努力践行“扎根三农、收获希望”的服务宗旨,充分发挥“审批环节少、决策效率高、经营机制活、反应速度快”这一独特优势,快速跟进了解客户金融需求,制定提供全面配套的金融服务,为广大客户建立起一条高效、便捷的“绿色服务通道”,实现了政府满意、客户满意、自身增效的三赢目标。一是为了扩大网点覆盖,杨凌农商银行下设11个支行(分理处),在辖区人口密集处设立离行式ATM机31台、离行式自助银行5处、便民POS机239台、助农E终端57台,在行政村(社区)建立“双基联动”金融服务站5个、金融联合便利店1个;二是做好与政府部门合作模式创新,成功实施了富秦IC卡30辆公交刷卡业务、富秦IC卡便民自行车1000辆、社保一卡通8万元余张、农科一卡通18万余张等。三是厘清董事会、监事会和高级管理层职责边届,完善公司治理架构;梳理完善各项管理制度、操作流程,明确并细化前、中、后台部门及岗位职责,积极开展信贷基础、会计基础达标升级活动,实现了由粗放管理向精细化管理的转型;四是强化培训,提高素质,打造高素质服务团队。

  强化创新,积极探索信贷新产品

  近年来,杨凌农商银行坚持贯彻实施创新驱动发展战略,打破区域束缚,同时坚持履行创新金融“支农支小”模式的使命。一是以支持“三农”和小微企业为方向,积极推广“诚税贷”、“土地经营权+地上附着物”抵押贷款新模式,推进农村“两权”抵押贷款试点,实施差异化的金融产品和服务策略,与当地金融机构形成差异竞争、互补合作的和谐共进关系,“两权”抵押贷款余额持续位居陕西省各金融机构首位,累计投放1.3亿元;二是根据涉农产业的不同特点,提供“量体裁衣”的金融服务,开发了农村产权系列贷款、知识产权抵押贷款、订单农业贷款、股权质押贷款、应收账款质押贷款、仓单质押贷款等三十多种涉农金融产品,有效解决农户资金瓶颈问题;三是推出公私联动、交易金融、做实产业链金融体系等金融模式,着重支持现代农业产业链发展;四是推出“银保富”贷款业务,采取“财政+银行+保险+农户”的方式,将农业保险保障与银行涉农贷款业务有机结合,确保提高农民抗风险能力;五是开通网上贷款平台和微信贷款平台,向客户提供更加方便、快捷的金融服务,让其足不出户便可实现贷款申请。

  强化“服务三农”的宗旨,继续提升服务水平

  杨凌农商银行从战略、组织、机制、产品、服务和渠道等多方面入手,把富民惠农作为服务“三农”的根本出发点,不断精耕“三农”市场,着力构建与“三农”紧密互动、互惠共荣的新型客户关系,涉农贷款占比达到83%。一是不断简化优化业务流程,扩大授信额度,创新服务方式,实行利率优惠,极大限度地满足农户规模化、产业化资金需求,有效解决了农民贷款难问题;二是扎实开展客户信用等级评定工作,夯实信贷工作基础,在全区开展农户“建档评级”近3万户,“双基联动”金融服务站设立,加快建设农村金融服务室,加快信用体系建设,满足区内农户信贷需求,进一步打通农户足不出户金融服务“最后一公里”。三是设置专营机构做好个人汽车消费按揭、(商)住房按揭、个人经营类及居民耐用消费品贷款,支持居民改善生产、生活环境;四是快速跟进,支持自贸片区建设与自贸办签订全面战略业务合作协议,在自贸办设立服务窗口,对接入驻项目和企业。引入“投贷联动”试点业务来支持入区企业多元化发展,筛选符合准入条件的科创企业列入重点支持对象,开展股权投资准备工作。


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(来源:金融时报)


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