大棋即将下完,撤退已在路上!

发表于 讨论求助 2020-03-26 03:28:32



享秘书引荐



处理庞氏债务有三种办法:

1、借新还旧, 输血续命 。

2、设法将债务转嫁,找人接盘。

3、如果前两种办法用尽,最后还有一个不是办法的办法:违约。


一、四年下了一盘大棋

2008年全球金融危机后,中国的四万亿投资计划、货币超发和天量的信贷投放导致了严重的产能过剩,推高了房地产泡沫,并为金融体系积累了巨大的债务。货币和债务堆积起来的“繁荣”让中国收获了巨大的荣耀,然而靠低效部门举债制造的繁荣终究是短暂的,举债一时爽,还钱终有时。

2013年5月份,伯南克吹风退出量化宽松,资本流入放缓,外汇占款增幅显著下降,6月份央行也试图收紧货币,结果银行体系爆发了严重的“钱荒”,敲响了债务危机的警钟。

本届上任之初雄心勃勃,是要断腕子改革的,是要啃硬骨头的,是要盘活存量、控制增量、不大水漫灌的,可是债务危机竟来得如此之快,怎么办?

于是,我们看到了2014年后一系列眼花缭乱的政策,为庞氏债务量身设计,下了一盘大棋 。

我总结为“三步走战略”

第一步,宽松货币,拖延危机

连续推出SLO、SLF、MLF、PSL等,花式放水,宽松货币帮助债务借新还旧,延长危机导火索。 M2从2013年初的97万多亿暴增到2017年10月份的165.34万亿,4年多的时间增长了近70%。 代价是,资本大规模外流,外汇储备在2014年6月见顶,之后两年多的时间里损失约一万亿美元,汇率上边打边撤,一度贬值到6.96。

一边宽松货币,一边维稳汇率,政策大玩“走钢丝”。


人民币货币总量,1990年-2017年10月

第二步,债务转移,风险转嫁

此部分内容,点到为止,不展开阐述。

1、股市造牛:发股票不用还本,不用付息,没有偿还期限,一本万利。

投资者接盘。

2、地方债置换:用长期、低息债替换短期、高息债,化解短期违约风险, 为地方债套上金钟罩。

投资者接盘。

3、楼市去库存:土地财政吃肉,银行风险降低,GDP数据强劲增长。

购房者接盘,居民负债率飙升。

4、债券牛市:债市成为债务部门最大的融资渠道之一,为债务部门输血续命。

投资者接盘。

5、供给侧改革:煤炭、钢铁、有色、化工等上游产业吃肉,中下游制造业和分销、零售环节买单。

此外,还有资产证券化、PPP,怎奈市场不傻,曲高和寡。

第三步,铺垫退路,准备撤退政策

由于宽松货币会刺激资本外流,伤害外汇储备,决策者面临着“三难困境”。

一边是系统性金融风险(债务危机)要求货币宽松和低利率,另一边是资本外流蚕食外储、施压汇率,当局是在笼子里做决策。

外储承受力是有限的,走钢丝是有尽头的,局势失控时怎么办?

1、利率市场化:当外储或汇率压力太大时,央行会放缓或者停止货币宽松,放任市场利率上涨。

2013年7月20日,央行放开金融机构的贷款利率管制,银行可自主决定贷款利率,不受基准利率限制。

2015年10月23日,央行宣布取消存款利率浮动上限,商业银行可以自行决定存款利率,不受基准利率限制。至此,利率市场化完成。

2、汇率市场化:当外储压力过大时,减少或停止抛储,放任汇率贬值,这既可以保外储,又减轻了印钞的副作用 (为印钞松绑)。

2014年3月15日,央行宣布扩大人民币汇率浮动区间,从±1%扩大到±2%。2015年股灾后不久,8.11汇改调整人民币对美元汇率中间价报价机制,增强汇率弹性,随后两个交易日人民币从6.21贬值到6.44。

目前汇率完全的市场化尚未完成。

3、存款保险制度:当债务危机爆发而外储或汇率压力又太大时允许银行破产,储户存款限赔50万。

2014年11月30日,《存款保险条例 (征求意见稿) 》发布。

2015年1月,完成意见征集。

2015年3月31日,国务院发布第660号令,存款保险制度正式出台,于2015年5月1日起实施。自此之后,若银行破产,储户在同一家银行的存款只赔50万元人民币,超过50万元的部分从破产银行的清算财产中受偿(若清算无剩余,则无偿付)。

4、此外,还有尚未出台的房产税和注册制,前者为地方财政开源,后者向股民兜里掏钱。

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二、撤退已在路上

1、股市:股灾后,指数维稳边打边撤,尽管重大会议前后还会任性,但是事后会择机撤退。

注册制已经在路上。

2、利率和债市:利率市场化已经完成,官方基准利率形同虚设。

在美联储2016年12月份进行第2次加息后,国内市场利率一直在紧随美联储的步伐,一步一个台阶。利率上涨导致2016年末发生了第一轮债灾。

同时,央行在2017年全年的货币投放比较克制,M2增速屡创新低。市场利率的持续上涨也导致房贷额度吃紧,按揭利率稳步上调,按揭利率从取消折扣到基准利率的1.1倍、1.20倍、1.30倍……

由于12月中旬美联储大概率还会加息,国内银行间市场已经提前反应,自11月初以来,Shibor一年期利率累计上涨近0.25%,相当于加息了一次,并发生了第二轮债灾。

银行间市场紧随美元加息

预计2018年美联储会继续加息至少3次,如果国内不实行汇率市场化,那么中国央行在货币投放上会更加克制,市场利率还会继续上涨,购房按揭利率必然会更高,贷款额度更紧张。

对于债市,还有人在期待牛市,利率已经市场化,市场给自己加息几次了,还不死心吗?

央行克制货币投放+市场利率上涨是2017年的主旋律,高利率之下,2018年还会有更多的债务违约,黑天鹅有望成群结队。

同时,也要为楼市烧柱香了,信仰还在,钱从哪来?

还有,房产税已经在路上。

3、汇率市场化,已经在倒计时。

既要保外汇储备,又要守住系统性金融风险的底线,就等于既要印钞票又不能伤外储,怎么做?两个选择:闭关锁国或者汇率市场化。

汇率市场化代价最小、阻力最小,是最现实的选择,2017年已经吹风N次。

随着川普减税政策的推出和美联储加息、缩表的持续,2018年国内资本外流的形势只会更严峻!高层有高人,不会傻傻看不清大势,政策往往会先于形势,元旦之前是一次时间窗口。

2018年,我们有望看到股、债、楼,汇的全面撤退,未来不会再有好消息。

PS: 由于敏感内容易被删帖封号,所以本博的一些重大、敏感观点不会在微博和公众号公开( “三步走战略”早在2016年就已提出,只在私下分享),因为你首先要能看到我的号,然后才能知道我说什么

有人说,外汇管制会取代汇率市场化,有人说汇率贬值输出通缩,洋大人不允许;还有更“理性”的声音说,发达国家负债率太高,加息只是装逼……这些观点均站不住脚。


延伸阅读:解读:2018年经济工作的三大攻坚战 


中共中央政治局12月8日召开会议,分析研究2018年经济工作。中共中央总书记习近平主持会议。


解读:一般政治局开完会后一周,就会接着召开一年一度的中央经济工作会议。政治局会议讨论的议题,一般会为接下来的经济工作会定调。众所周知,中央经济工作会议,是最高层对过去一年经济总结和来年经济部署的最高级别会议。


会议认为,党的十八大以来,党中央准确把握复杂局势,科学判断,正确决策,真抓实干,使我国经济发展取得历史性成就、发生历史性变革。供给侧结构性改革有力推进,经济结构出现重大变革,全面深化改革使经济更具活力和韧性,我国经济实力再上新台阶,成为世界经济增长的主要动力源和稳定器,对全球经济发展的影响力、对全球治理的话语权大幅度提升。


解读:历史性成就和历史性变革,主要就是指「供给侧改革」。这是本届政府治理经济的最重要的指导思想,区别于之前靠「需求侧」刺激经济增长的思路。


简单来说,需求侧治理经济的思路可以归结为经济不行就加大政府的宏观刺激,最终又表现为靠超发货币来刺激投资/消费(主要是投资)。长期的需求侧管理,累积了经济系统里大量的结构性矛盾,比如产能过剩,比如三四线城市的房地产高库存。


近两年通过供给侧改革,有效实现了供给侧改革的五大任务中的「去产能」与「去库存」。这就是所谓的经济结构出现了重大变革,经济更具活力和韧性的意思。经济更具韧性的判断,也意味着高层对经济下滑的压力的容忍度在增加。所以不要指望着动不动就要降息降准来搞刺激。


连同15年通过连续的降息降准,实现了「降成本」,五大任务中还剩下「去杠杆」与「补短板」,这很可能会成为2018年中央经济工作的重点。  


生态文明建设决心之大、力度之大、成效之大前所未有,生态环境状况明显好转。居民收入增长总体快于经济增长,基本公共服务均等化程度不断提高,人民获得感、幸福感明显增强。


会议指出,2018年是贯彻党的十九大精神的开局之年,是改革开放40周年,是决胜全面建成小康社会、实施“十三五”规划承上启下的关键一年。


做好明年经济工作,要全面贯彻党的十九大精神,以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导,加强党对经济工作的领导,坚持稳中求进工作总基调,坚持新发展理念,紧扣我国社会主要矛盾变化,按照高质量发展的要求,统筹推进“五位一体”总体布局和协调推进“四个全面”战略布局。


坚持以供给侧结构性改革为主线,统筹推进稳增长、促改革、调结构、惠民生、防风险各项工作,大力推进改革开放,创新和完善宏观调控,推动质量变革、效率变革、动力变革,在打好防范化解重大风险、精准脱贫、污染防治的攻坚战方面取得扎实进展,引导和稳定预期,加强和改善民生,促进经济社会持续健康发展。


解读:供给侧改革始终还是经济发展的主线。产能和库存问题解决后,剩下的补短板和去杠杆,就是供给侧改革的关键。补短板就是补质量和效率的短板,这和新矛盾的提法有内在一致性。去杠杆就是去经济和金融的负债,这和防范化解重大风险的提法相一致。


2018年经济发展的三大攻坚战:防范化解重大风险、精准脱贫和环保。其中防范化解风险排在了第一位。当前中国最主要的经济风险是啥?稍有常识的人都应该知道指的是经济金融的杠杆水平存量过高,增量过快。与杠杆紧密相关的,便是高房价这头「灰犀牛」。


会议强调,稳中求进工作总基调是治国理政的重要原则,要长期坚持。推动高质量发展是当前和今后一个时期确定发展思路、制定经济政策、实施宏观调控的根本要求,必须深刻认识、全面领会、真正落实。


解读:反复强调高质量发展。究竟什么是高质量发展?


简单来说,从传统的依靠廉价劳动力(L)和依靠信贷资本或者叫加杠杆(K)到依靠技术升级生产效率的提升(A),就是高质量的发展。向新兴产业,服务业,消费要增长,摆脱传统的需求刺激,投资刺激(房地产是主力)的路径,就是高质量的发展。


会议指出,要统筹规划,有序推进,确保打赢三大攻坚战。防范化解重大风险要使宏观杠杆率得到有效控制,金融服务实体经济能力增强,防范风险工作取得积极成效;精准脱贫要瞄准特殊贫困人口精准帮扶,进一步向深度贫困地区聚焦发力,把扶贫和扶志、扶智结合起来,激发贫困人口内生脱贫动力,巩固扶贫成果,提高脱贫质量;污染防治要使主要污染物排放总量继续明显减少,生态环境质量总体改善。


解读:详细罗列了三大攻坚战的具体内涵,并提出了具体目标。控制宏观杠杆率就是前面提到「去杠杆」。金融行业的「去产能」才刚刚开始,往后的日子不会太好过。各种空转套利的好日子,是真的到头了。


此外,要增强金融服务实体经济的能力,意味着房地产的金融属性必须去化,否则如何实现这一目标?

 

会议指出,要在协调推进各项工作的同时,着力抓好重点工作,力争取得明显成效。要深化供给侧结构性改革,激发各类市场主体活力,实施乡村振兴战略,推进区域协调发展,推动形成全面开放新格局,提高保障和改善民生水平,加快住房制度改革和长效机制建设,提供更多优质生态产品。


解读:「着力抓好重点工作,力争取得成效」,什么意思?意思就是在搞三大攻坚战时,不仅要协调统一推进,还要有重点有聚焦,要出成果,不能只是喊口号。


加快住房制度改革和长效机制建设,一定会成为2018年经济的「重点工作」。那么什么时住房制度改革和长效机制?除了短效机制的各种「限」,长效机制主要包括立法、金融、土地和财税。


金融方面,就是控制信贷进入房地产业的冲动,这个已经在做。土地方面,集体建设用地进入房地产市场已经在做。目前来看,没有实质行动的就只剩下立法和财税。那么,立法和财税最重要指的是什么?房产税。


这不仅是经济问题,也是zz问题。目前来看,三大攻坚战之首的防范化解经济金融风险的内在要求(房地产金融属性过重引致的泡沫化问题),美国减税法案通过的倒逼(中国降房价降地租就等于减税),全球货币政策回归常态化的牵引,都指向了房地产长效机制的尽快出台。


尽管房产税征收在税基和税源的确定上,由于众所周知的原因会面临巨大困难和阻碍(谁持有房产最多,谁就会阻扰立法和征税),但我们一定不要低估ta的雄才大略。


如果房产税在2018年出台,我并不会感到意外。


中国在2018年9月份开始执行CRS,你怎么办?




日前,经济发展与合作组织(OECD)在2017年“税收透明和信息交换全球论坛”上发布了《会议成果报告》,该报告对CRS涉税信息自动交换的全球发展现状进行了总结,其中较为引人注目的是全球承诺实施CRS涉税信息自动交换制度的国家和地区已经由此前的102个增加到了106个,同时还列示了截至目前仍未确定具体实施日期的40个发展中国家名单,其中包括泰国、菲律宾以及柬埔寨等东盟国家。





承诺实施

金融账户涉税信息交换制度

国家(地区)名单

(截止到2017年11月17日)




下面,我们来了解一下CRS有关的具体问题



CRS是什么?



CRS(Common Reporting Standard)即“共同申报准则”。2014年,经合组织(OECD)发布了《金融账户信息自动交换标准》,旨在打击跨境逃税,标准中即包含“共同申报准则”(CRS)。



CRS和之前的信息交换规定有什么区别?

目前,世界上有大约3000多个避免双重征税的协定,其中绝大多数都包含情报交换条款。但是,这些情报交换是根据申请进行,并非自动完成,申请时需要提供涉税的证明材料,所以实践中作用非常有限。而CRS将是自动的、无需提供理由的信息交换。




CRS的运行机制什么样?



举例来说,中国和新加坡采纳“共同申报准则”(CRS)之后,某中国税收居民在新加坡金融机构拥有账户,则该居民的个人信息以及账户收入所得会被新加坡金融机构收集并上报新加坡相关政府部门,并与中国相关政府部门进行信息交换,这种交换每年进行一次。理论上讲,中国税务部门将掌握中国税收居民海外资产的收入状况。




哪些类型的资产信息将被交换


✓ 存款账户

✓ 托管账户

✓ 现金值保险合约

✓ 年金合约

✓ 持有金融机构的股权/债权权益





境外账户信息如何交换?



根据“标准”开展金融账户涉税信息自动交换,首先由一国(地区)金融机构通过尽职调查程序识别另一国(地区)税收居民个人和企业在该机构开立的账户,按年向金融机构所在国(地区)主管部门报送上述账户的名称、纳税人识别号、地址、账号、余额、利息、股息以及出售金融资产的收入等信息,再由该国(地区)税务主管当局与账户持有人的居民国税务主管当局开展信息交换,最终实现各国(地区)对跨境税源的有效监管。


具体过程如下图所示:(注意以下时间表)



▶2017年1月1日:

中国境内的金融机构开始按照标准履行尽职调查程序。

▶2017年12月31日前:

中国境内的金融机构完成对存量个人高净值账户(截至2016年12月31日金融账户加总余额超过600万元)的尽职调查。

▶2018年12月31日前:

中国境内的金融机构完成对存量个人低净值账户和全部存量机构账户的尽职调查。

▶2018年9月:

中国进行首次对外交换非居民金融账户涉税信息。





[
中国版CRS进程正在加速
]





有香港公司账户的企业客户要注意啦:


最近,银行机构在严查离岸账户及境外汇款,浦发、平安、招商、交通等几间银行都开始加速清理离岸账户。香港账户目前也在清理小客户以及不活跃账户,请大家及时登陆网银查询账户是否可用,且保证银行账户有一定存款。若每月没有资金款项进入进出,也请登陆网银3-5次左右。如有收到邮件需要更新资料的,请及时处理,以免冻结账户使用。核查做账审计的,请及时安排,以免造成罚款。 




目前,大量注册在CRS交换辖区,且没有关联在岸企业的离岸账户被银行催促销户。如果想要继续保留原有账户,就需要满足银行对离岸账户的相关要求,否则都躲不开被销户的命运。


随着CRS政策的执行,非CRS辖区的离岸账户开设门槛也会随之抬升,而且在开设离岸账户后,也需要合法规范地进行账户操作。




[
不要再做零报税
]






以在香港注册离岸公司为例,有零申报跟做帐审计两种报税方式。合法零申报须满足以下条件:

✦公司成立后无任何经营

✦银行帐户没有任何资金进出

✦没有以该公司名义购买任何物业



因为零申报一般代理都是免费办理,且操作简单,往往只需代理出一份证明即可。所以,很多人在有离岸帐户且该帐户有资金进出的情况下,依然坚持做零申报。但近两年政府检查力度非常大,一旦查到不符合标准的企业做零申报,查到就要被关门。


因此,对于投资者来说,想通过离岸账户来规避CRS全球征税,操作一定要合法和规范,每个人的资产情况不一样,应对方法也不尽相同,应寻求专业机构,根据自身的资产情况和需求,合法、规范地制定出资产优化方案,保护海外资产私密性,解决个人税务风险。


规避CRS

2017年是最关键的一年

离岸金融区已不在离岸

个人资产的全球大联网时代真的来临了

CRS步步逼近

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圣基茨和尼维斯政府不向任何政府披露申请人身份

所以将境外资产以圣基茨和尼维斯身份持有

可绝对保障资产绝对安全

圣基茨和尼维斯还是无税国家

所以

圣基茨护照绝对是

转移、继承资产的必备单品




圣基茨护照凭什么独得恩宠?
1.体量庞大,安全可靠!

圣基茨和尼维斯于1984年开始面向世界推出投资入籍计划,是全球最早实施该计划的国家。现在的移民市场上,除了美国、加拿大以及欧洲等传统移民大国备受投资者欢迎之外,圣基茨和尼维斯英联邦快速护照项目也备受投资者青睐。究其原因,这全得益于圣基茨和尼维斯较高含金量的护照。无移民监、世界级税务天堂、申请周期短、移民政策稳定等优势,使得英联邦快速护照项目成为了移民界的一匹黑马。原因在于,在圣基茨和尼维斯岛上购置房产,既可以在这座被誉为“世界上最适宜居住”的岛屿上度假、养老,还能获得一本世界上唯一可改名字的、含金量最高的护照!


享秘书据圣基茨官方最新移民数据统计:从2005年至2015年10年间,有10700本圣基茨护照通过“投资移民”政策下发。

· 这1万多本护照来自全球127个国家的申请者,亚洲和欧洲国家的申请人数最多。

· 2005年颁发护照仅6本,而2015年颁发护照2296本,10年间增长382倍。

2、可更好的配置资产,保障资产安全!

目前的市场情况下,CRS的降临、人民币贬值、债市风险频发、楼市居高不下、金融市场动荡以及各国政府间互惠协议的签订下财产隐私保护的问题,资产可谓多方承压,您的资产真的安全吗?如何做才能真正的高枕无忧?

答案就在圣基茨和尼维斯。圣基茨和尼维斯政府不向任何政府披露申请人身份,安全有保障;将境外资产以圣基茨和尼维斯身份持有,可保障资产绝对安全;规避政治风险,身份保密风险,汇率风险,无法自由调度资金风险。


3、全球避税天堂,实现财富收益最大化!

圣基茨和尼维斯作为全球有名的世界级避税天堂,对公民境外收益免税,无须缴纳个人所得税,无个人所得税、无资本利得税,无净资产税、无遗产税、无赠与税,即使今后股权变现、继承、转让,也不用缴纳任何税收。

在中国的全球征税政策逐步实现的今天,避税天堂已成为高资产人士资产保护的向往。客户成为该国公民后,可更为便利且合法的在圣基茨投资,对个人或家庭资产进行合理的全球性布局,为自己及子女的未来实现财富收益的最大化。

4、实现身份转变,企业境外上市的华丽变身!

现时,国内企业,特别是中小民营企业,因为受到国家政策限制,上市困难重重。然而,在取得圣基茨和尼维斯护照并成为了该国公民后,可以利用外商身份转变企业的性质,且在境外上市无需通过中国政府设立的各种审核明目,从而使企业在境外更便捷地完成上市的蜕变。


5.可在大多数英联邦以及欧盟国家短期居留!

拿了圣基茨护照,能在大多数英联邦国家和欧盟国家合法居留。若子女在这些国家留学念书,父母即可凭此护照在国外合法居留,随时随地照顾子女,无需申请手续繁琐的探亲签证。

此外,对中国的高净值人群而言,资产配置的方式在不断更新,CRS开始盛行,“护照移民”便是一个双赢、甚至多赢的投资方式。

6.多功能身份首选-----圣基茨护照!

目前,移民市场上,能够满足以上几个需求的,非圣基茨护照莫属!圣基茨和尼维斯位于加勒比背风群岛,是世界著名的旅游胜地,有“北美后花园”的美称,秀丽的风景吸引了全球大量游客前往。近年来圣基茨因“护照优势”成为了移民界的新星,受到投资者的热捧。

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